近日，特斯拉CEO马斯克在社交媒体上为自家的汽车保险“特斯拉车险”打起了广告，称特斯拉车险可比普通车险便宜20%。

    汽车制造商也卖起了车险，“肥水不流外人田”。在此之前，汽车厂商做保险也不是个例，早在2015年4月8日，上汽集团就宣布，与通用汽车、大众汽车共同成立上海汽车集团保险销售有限公司，开始卖保险。

    汽车制造商做保险，是在拉长产业链，可攫取下游附加值，可真正运行起来却还有点难度，鲜有成功的。

    首当其冲的是汽车制造商做保险，先决条件是要有量，没有量，没有一定的规模，再低的维修成本也无法摊薄，如果遇到过量死亡理赔案例，就要摊上全部成本，或是赔本；再则，保险是一个重运营的产品，特别是第三者责任险，一旦涉及人员伤亡，相关理赔案件就会遥遥无期，消耗公司大量人力成本。

    然而，特斯拉自卖保险，面对的新能源汽车的高保费及保费增长的市场，自信满满。

    来自中国保信发布的《新能源汽车保险市场分析报告》显示，新能源汽车在新车承保中表现出强劲的增长态势，承保量占比从2013年的0.32%提升至2017年的2.74%。中国汽车工程学会预测，2030年我国新能源汽车年销量将达1520万辆，新能源汽车保有量将达8000万辆。据此估算，2030年新能源汽车保费规模将达4700亿元。

    这样庞大的市场，特斯拉岂能不动心？那么特斯拉卖保险，有多大胜算呢？特斯拉标榜特斯拉车险可比普通车险便宜20%，这就需要特斯拉有领先于其他品牌的赔付率水平，即赔付率较低，才可能盈利。但实际上，特斯拉的赔付率并不低，在车险收费便宜20%的情况下，想盈利很难。

    当然特斯拉也不傻，强调并不是所有特斯拉车主的保费都会比市场价低，保费的高低取决于车主的驾驶习惯。如果车主疯狂开车，保险费率当然不会低的，毕竟理赔风险是与车辆行驶里程有密切联系的，赔付率会因车而异。

    马斯克最早在今年4月份的业绩电话会议上提到了特斯拉车险，他认为，特斯拉掌握了更详细的特斯拉汽车使用情况，能做到“精准赔付”。马斯克还表示，如果有客户想要购买我们的保险，必须要确认他不会出了门就把一辆快要报废的特斯拉开进河里去。

    这让业内人士讥讽特斯拉低于市场20%的车险价格是“王婆卖瓜”。

    不过，总体而言，特斯拉卖保险，是围绕主业搞副业，至少可增加客户黏性，这是很正常的事情。汽车厂商发展到一定规模，就会有打通上下游的想法，把业务延展到更加细分的领域。通过对车险的渗透，完善服务体系、提升汽车生产的附加值，优化产业链的各个环节，来增加用户对特斯拉的忠诚度，用包括车险服务在内在售后服务留住买车人。

    这样的副业其实是对主业是一种保驾护航。特斯拉卖保险最大的优势，就是它的销量。据美国新能源汽车销量统计网站EVSales发布的2019年上半年全球新能源汽车的销量数据显示，今年上半年全球新能源汽车总销量达到111.75万辆，同比增长47.4%。其中，特斯拉MODEL 3以16万辆夺冠，占比高达14%。

    巨大的市场份额，能形成对汽车制造商的有力支持，在规模效应下，特斯拉或许会在新能源汽车保险销售领域，挖掘到十分惊艳的商机。我们拭目以待。