近期，多个城市遭遇强暴雨，无数车辆“泡汤”，成为自然灾害中受损的“重灾区”。然而，令不少车主纠结的是，爱车在雨中发动机受损，赔偿时却因为没有投保“涉水险”而遭拒。保险公司强调的免责条款是否说得通？

　　保费低，易骗保

　　21日北京暴雨中，在京一家杂志社工作的杨硕的爱车因涉水引发发动机熄火致损，却被保险公司告知，其所上“全险”并不包含“涉水险”，无法得到赔偿。

　　记者了解到，车险中的“花样”多，普通消费者难以知晓，在复杂的附加险中挑选出需要的险种并非易事。以一家知名保险公司为例，仅车险附加险就有19款之多。

　　一些专家表示，因涉水后事故发生频率高、风险大，而涉水险保费仅为车损险的5%左右，如果车价10万元的机动车，涉水险费用仅为100元左右；再加上涉水险定损过程中强行涉水较难界定，易造成骗保，因此不少保险公司也不愿推广涉水险。

　　理赔条件苛刻

　　一位保险公司理赔部的负责人告诉记者，“涉水险”属于车损险的附加险，是指保险车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后，致使发动机损坏可给予赔偿，必须在原车损险的基础上进行添加。“但即使购买了‘涉水险’，一些保险公司规定也最多只能获得损失的80%左右的赔偿。如果车辆进水造成熄火后系因车主再次启动车辆而造成的发动机损坏或故障，也不赔。”

　　不额外买，就遭拒赔；额外买了，也未必赔得到。保险法专家、华东政法大学方乐华教授认为，消费者要尽量购买合适的险种；保险公司不能因为保险条款没有跟消费者说清楚而拒赔。

　　“挤牙膏”式显失公平

　　方乐华认为，“确实存在部分保险公司以‘免责条款’为由，拒绝履行赔偿责任。”这种责任免除，就是把对保险公司可能产生的不利情况都免去，使得保险公司承担很小的风险。

　　汽车业内专家钟师表示，正常规范的理赔环境，不能靠“消费者与保险公司打官司”来解决，“挤牙膏”式的理赔显失公平。完善汽车社会法律环境，规范理赔已是当务之急，消费机制不理顺，不仅不能推动中国汽车社会发展，而且“卡脖子”将越来越明显。