关于购买车辆保险，广大客户仍然抱着一种市场买菜的心态。大部分客户认为保险是可以讨价还价但是其实非然。

    保险行业在国内起步比其他发达国家稍慢，也在近两年开始车险政策越加严格。开始与西方国家的政策接轨了。早在两三年前，保险业务仍未规模化，出单现象较为混乱，保险公司为了“上量”保险业务员以较低的价格出单，同时车主可以无限次索赔而不影响保费。这对于过往车主来说，买保险理赔不影响保费的理念已经成为理所当然。也因为这种思维的沿袭致使保险政策改变后，客户仍然无法接受新的保险政策。

    必须承认国内的保险行业也是处于发展中的状态，与邻近的香港相比，保险行业已经发展得非常成熟。有香港车主曾经透露，在港购买车险要根据个人的具体情况而定制。比如收入，社会阶层，和生活状况等等。丰田车主钟生香港人，曾在港遇上碰撞事件声称不敢报保险。“对方把我的车倒后镜撞掉了，对方不赔我都只好自己再花钱买一个算了。”究其原因，香港每出一次险则会大大提升下一年的保费。显然，香港的车险也是对车主的个人驾驶技术进行考核的。

    现时国内还没有对车主的年龄阶层，社会阶层，收入状况等进行考核。但事故率已成为明显的指标。由以上看来显然保险是经精算师精细考量而设计的产物。因此，保险的每一项指标已经通过精细的测量定制公式，而最后得出我们最终的保险价格。

    由此看来，保险价格高低并不是讨价还价所得。而是因我们所购买的险种及险种的保额而定。也由于绝大多数车主对保险并不了解，只关注报价单的最终价格而导致车主少买保额或少购险种。

如何购买车险最为合理？以下是丰田续保组的一些建议：
1、 三年以内车辆车损不宜买过低。车辆损失险是属于保险的主险部分，保额降低对整个保费的影响甚大。车辆损失险是在车辆碰撞后应赔的险种。如果发生重大事故，则按照车损上的保额进行理赔。若购买过低车主的利益则失去保障。比如说26万的锐志若只开了一年时间但是车损已降到15万，那么若发生重大事故后即使全陪也只能赔15万。

2、 第三者责任险必买，且保额需在30-50万。由于物价上升而且“人命”越显矜贵。第三者保额高是对自己的一种保障。

3、 盗抢险。一般有加装GPS防盗系统的我们建议可不购买盗抢险。但是这里要注意，许多客户认为低价车发生盗抢的机会较低。但其实不然，一般中低价车的盗抢几率会较大，因为中低价车“转手”容易。

4、 相应不计免赔必须购买。若不买不计免赔的，所有险种都只赔8成。有许多保险公司报价（尤其电话销售）喜欢将不计免赔部分省去。

5、 车辆划痕损失险。该险种是车主最为纠结的部分，通常划痕险的出现频率较高，但是出现次数越多下年的保费会相应增加。其实车主需从另一角度思考，通常赔付会比加收部分要多，这样计算购买划痕险还是较为划算。划痕险部分的价格并不算贵，通常在300-600元左右。一般该险种购买年限至车辆使用的三至六年。车辆年份越长保费则越贵，赔付情况视各保险公司的保险政策而定。

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